--某企業(yè)主石某騙取貸款案

文/北京志霖（昆山）律師事務(wù)所  胡泓

基本案情

我省企業(yè)家石某為了節(jié)約原料及人工成本將工廠從江蘇省搬遷至河南省靈寶市并開辦了A公司。2011年11月17日，A公司向當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用合作聯(lián)社以申請企業(yè)流動資金、購買原材料的名義貸款300萬元，并由B公司及被告石某本人提供保證擔(dān)保。在簽訂貸款合同過程中，被告人石某提供A公司向C公司購買400噸三聚氰胺、600噸尿素，共計(jì)價(jià)款511萬元的采購合同，后信用合作聯(lián)社將300萬元貸款按照被告人石某的要求于2011年11月18日轉(zhuǎn)賬給C公司。C公司于2011年11月21日將300萬元轉(zhuǎn)賬給D公司。同日，D公司將該款用于歸還所欠銀行貸款。

2012年11月17日，A公司300萬元貸款到期后未能償還。后B公司以保證人身份將A公司拖欠信用合作聯(lián)的本金2929000元及利息526455.53元共計(jì)3455455.53元代為歸還。2014年5月12日，B公司向本院起訴A公司、被告人石某，法院在審理中發(fā)現(xiàn)被告人石某為涉嫌刑事犯罪，后向當(dāng)?shù)毓簿忠扑汀?/span>

案件經(jīng)公安偵查、檢察院起訴，一審法院審理后認(rèn)為：被告人石某編造虛假的貸款理由向金融機(jī)構(gòu)申請貸款，采取隱瞞無履行能力的真相，騙取被害方B公司提供擔(dān)保，合同到期后無力償還債務(wù)，致使擔(dān)保人遭受巨額財(cái)產(chǎn)損失，被告人石某具有概括的非法占有他人財(cái)物的犯罪故意和不確定的犯罪對象，間接、變相地非法占有擔(dān)保人B公司財(cái)產(chǎn)的目的，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成合同詐騙罪，判處有期徒刑十年，并處罰金人民幣300萬元。

石某不服一審判決提出上訴，中院認(rèn)為，原判程序違法，裁定撤銷一審刑事判決發(fā)回重審。

爭議焦點(diǎn)

    是否構(gòu)成合同詐騙罪，關(guān)鍵看被告是否具有非法占有的目的，否則其不構(gòu)成該罪名。

    本律師擔(dān)任辯護(hù)人后向法院提交了公司財(cái)務(wù)賬冊、及會計(jì)師事務(wù)所出具的對于公司賬冊的審查意見，證明雖然A公司貸款審批用途是流動資金貸款用于購買原材料，貸款的最終用途的確于此用途不符，但在A公司在取得300萬元貸款后的2011年11月至A公司停產(chǎn)的2012年5月間，石某個人陸續(xù)又投入到公司的資金達(dá)10452306.39元，也證明了如果在獲取貸款時石某即具有非法占有的目的，那么被告?zhèn)€人不可能投入如此巨額資金用于公司生產(chǎn)經(jīng)營，而應(yīng)當(dāng)是攜款逃之夭夭。同時也證明了在取得貸款前后，石某個人具有履約能力，原審判決認(rèn)為其無履約能力，不符合事實(shí)。

一審法院經(jīng)重新審理后，采納了辯護(hù)人的意見，認(rèn)為被告人石某以欺騙手段取得金融機(jī)構(gòu)貸款，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪。

判決結(jié)果

被告人石某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑二年六個月，并處罰金人民幣20萬元。

律師提示

當(dāng)下的中小企業(yè)融資普遍較為困難，于是乎不少企業(yè)在申請辦理銀行貸款時為了順利取得貸款審批進(jìn)而向金融機(jī)構(gòu)提交不實(shí)的貸款審批資料，而個人譬如辦理銀行按揭貸款時也有為數(shù)不少提供不實(shí)收入證明的情況，一旦最終貸款未能償還，造成金融機(jī)構(gòu)重大損失的，即有可能產(chǎn)生被以騙取貸款罪追究刑事責(zé)任的法律風(fēng)險(xiǎn)。而正確合法的做法就是如實(shí)提交相關(guān)審批資料，畢竟誠信二字是為人做事的基本底線，也不用擔(dān)心觸碰到法律的紅線。

相關(guān)法條

《中華人民共和國刑法》

【騙取貸款罪】第一百七十五條之一 以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

【合同詐騙罪】第二百二十四條 有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。